La deuda de los hogares se acerca a los 16 billones de dólares, a pesar de las altas tasas y la inflación

La Reserva Federal informó el martes que incluso con una inflación desenfrenada y tasas de interés que se aceleran rápidamente, el endeudamiento de los hogares se disparó a principios de 2023 y estableció un nuevo récord.

La deuda y el crédito al consumo aumentaron un 1,7% en el primer trimestre hasta los 15,84 billones de dólares. El aumento en el crédito total de los hogares fue impulsado en gran medida por un aumento de $ 250 mil millones en la deuda hipotecaria, que ahora asciende a $ 11,18 billones, un aumento del 10 % con respecto al primer trimestre de 2021.

Los saldos de tarjetas de crédito en realidad disminuyeron durante el período de tres meses en $ 15 mil millones, pero se mantuvieron $ 71 mil millones, o alrededor del 9%, más que en el mismo período del año pasado. Las facilidades de préstamos para automóviles se desplomaron en el primer trimestre después de lo que el Banco de la Reserva Federal de Nueva York calificó como un “repunte histórico en 2021”, ya que los precios de los autos usados ​​aumentaron alrededor de un 27%.

La deuda de préstamos estudiantiles aumentó $ 14 mil millones en el primer trimestre, lo que elevó el aumento anual al 6.5%.

La aceleración viene en deuda en general La inflación al consumidor sube un 8,5% Durante el año pasado hasta marzo, las tasas de interés han subido a su nivel más alto en varios años. Las tasas hipotecarias a 30 años rondan ahora el 5 %, después de que hace apenas un año estuvieran cerca del 3 %, según Freddie Mac.

Las hipotecas representan el 71% de la deuda total de los hogares, una cifra que aumenta constantemente.

Los hogares han creado $ 8,4 billones en nueva deuda hipotecaria desde que comenzó la pandemia de Covid, como resultado de una tendencia de mudarse de las ciudades a los suburbios, un movimiento que coincidió con un aumento masivo de los precios, informó la Reserva Federal de Nueva York. El precio medio de la vivienda ha aumentado un 30% en los últimos dos años a $428,700, según datos del censo.

Sin embargo, la Reserva Federal de Nueva York agregó que el auge de la refinanciación que coincidió con tasas hipotecarias más bajas parece estar disminuyendo a medida que aumentan las tasas de interés.

Para combatir la espiral inflacionaria, la Fed ha aprobado este año dos subidas de tipos de interés por un total de 0,75 puntos porcentuales y se espera que apruebe una serie de subidas adicionales hasta finales de año.