Las tasas de interés más altas redujeron la demanda de hipotecas en más de un 40% en comparación con el año pasado

Las tasas de interés más altas están aplastando el mercado hipotecario, ya que pocos propietarios ahora pueden beneficiarse de la refinanciación y, por lo tanto, más compradores potenciales tienen en cuenta el precio.

El volumen total de solicitudes de hipotecas cayó otro 6% la semana pasada en comparación con la semana anterior, según el índice desestacionalizado de la Asociación de Banqueros Hipotecarios. El volumen de negociación ha bajado un 41% con respecto a la misma semana del año anterior.

La tasa de interés de contrato promedio para hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos equivalentes ($647,200 o menos) aumentó a 4.90 % desde 4.80 %, con puntos que bajaron a 0.53 desde 0.56 (incluidas las tarifas de originación) para préstamos de 20 % de bajo pago. Esa tasa era solo del 3,36% hace un año. Esta es la cuarta semana consecutiva de aumentos.

Las solicitudes de refinanciamiento de préstamos hipotecarios, que han estado disminuyendo de manera constante durante varios meses, han bajado otro 10% de una semana a otra. La demanda de refinanciamiento fue 62% menor que la misma semana del año anterior.

“El volumen de solicitudes de hipotecas continúa cayendo debido al rápido aumento de las tasas hipotecarias, ya que los mercados financieros anticipan una política monetaria más estricta en los próximos meses”, dijo Joel Kahn, economista de MBA. “A medida que las tasas más altas reducen el incentivo para refinanciar, el volumen de solicitudes se reduce a su nivel más bajo desde la primavera de 2019”.

La proporción de refinanciamiento para todas las aplicaciones cayó a 38,8% desde 51% hace un año.

Las solicitudes de hipotecas para comprar una vivienda cayeron 3% durante la semana y fueron 9% inferiores a las de la misma semana del año anterior. Un mercado laboral sólido con un crecimiento salarial continuo mantiene alta la demanda de viviendas, pero la oferta de viviendas en venta sigue siendo muy débil. Las guerras de ofertas tienden a ser la regla y no la excepción. La asequibilidad está disminuyendo rápidamente y los compradores novatos están marginados.

“El alto volumen promedio de préstamos de compra y una fuerte disminución del 8% en las órdenes de compra de la FHA indican que los compradores primerizos se ven afectados de manera desproporcionada por los desafíos de suministro y asequibilidad”, agregó Kahn.

El declive del negocio hipotecario ha provocado despidos en empresas como Movement Mortgage y Better.com. Las compañías hipotecarias se encontraban en grandes periodos de contratación en el primer año de pandemia de COVID-19donde los tipos de interés registraron más de diez mínimos históricos y aumentó la demanda de refinanciación y compra.